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2024-2029商业银行金融服务方案设计流程优化及实施研究专题报告

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报告编码：CP 900232 了解中商产业研究院实力

出版日期：动态更新

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2024-2029商业银行金融服务方案设计流程优化及实施研究专题报告

报告目录

第一章商业银行对公客户金融服务方案新趋势 5

第一节公司客户金融服务需求发展趋势 5

一、投资银行业务服务需求日趋增多 5
二、融资需求呈现多样化发展态势 5
三、现金管理服务需求爆发式增长 6

第二节金融服务方设计存在的主要问题 7

一、缺乏较为系统的理论指导 7
二、客户和产品应用范围狭窄 7
三、缺乏整体产品的概念 7
四、缺乏完备的客户信息数据库的支持 7
五、服务方案缺乏特色 8
六、营销策划人员的素质有待提高 8

第三节客户金融服务方案制定的新原则 8

一、时刻关注产品能给客户带来什么 8
二、关注客户差异，提供个性化服务 9
三、为客户提供超越其期望的服务 9

第二章商业银行对公客户金融服务需求分析 10

第一节分析客户背景 10

一、客户背景分析的主要内容 10
二、客户背景分析的方法 11

第二节掌握客户行为 12

一、客户行为的种类分析 13
二、影响客户行为的因素分析 13
三、客户持续交易行为分析 14
四、交易特例分析 15

第三节了解客户需求 17

一、信贷需求 17
二、存款需求 19
三、中间业务需求 21

第三章商业银行对公客户金融服务方案构思 23

第一节公司客户金融服务需求全面梳理 23

一、客户问题深入分析 23
二、客户需求全面挖掘 23
三、客户关键需求定位 25
四、客户延伸需求关注 26
五、需求潜在风险分析 26

第二节制定营销策略 26

一、分析现状 26
二、制定目标 27
三、制定策略 27

第三节金融服务方案产品组合及定价策略 28

一、金融产品组合策略 28
二、金融产品定价策略 30

第四节客户需求的应对措施 34

一、提高议价能力 34
二、完善金融产品 35
三、创新特色产品 35
四、采取上下联动营销模式 35
五、树立交叉销售经营意识 35
六、满足客户在其价值链上增值 36
七、提升使银行竞争向“融资+融智”转化 36
八、构建“最佳融资方案”的产品平台 37
九、进一步提高客户经理和产品经理的专业水平 37

第五节经典金融服务方案借鉴 38

一、需求分析 38
二、案例简介 39
三、案例透析 40
四、方案评价 42

第四章商业银行金融服务方案营销与实施 43

第一节营销时机选择 43

一、当公司财务实权人物发生重大人事变动时 43
二、当对公客户经营管理方式发生重大变革时 43
三、当对公客户在生产经营中遇到暂时困难时 43
四、当对公客户与原合作银行发生重大矛盾时 43
五、当对公客户举办周年庆等重大庆典活动时 44
六、当公司财务实权人物有喜事或为难私事时 44

第二节捕捉成交信号 44

一、客户情绪变化的八阶段 44
二、识别客户购买信号 45

第三节讲究成交策略 46

一、基本成交法 46
二、曲线助营销 50

第四节走出成交误区 52

一、成交的误区 52
二、成交的禁忌 54

第五节签订合作协议 55

一、协议文本的基本构成要素 55
二、起草协议文本的注意事项 55
三、签订合作协议的注意事项 56

第六节合作关系的定期评价 57

图表目录

图表 1 商业银行中间业务发展趋势 6
图表 2 波士顿矩阵对金融产品组合进行评价 29
图表 3 金融产品的寿命周期图 29
图表 4 银行客户需求管理示意图 39

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