票據業務遇冷下：銀行如何運用“替代品”國內信用證

【導讀】

【報告描述】：

公司業務創新與營銷專題研究報告2011年第20期:
票據業務遇冷下：銀行如何運用“替代品”國內信用證
由于國家銀根收緊，監管部門對各銀行的監管越來越嚴，自2011年7月起，銀行承兌匯票直貼價格直線走高，并在9月末一度達到13%以上，導致企業融資成本迅速增加。
對于一部分銀行來說，銀行承兌匯票能帶來大量保證金存款，但由于一些有話語權的大中型企業拒絕承受銀行承兌匯票貼現利率高企帶來的成本壓力。因此，不占用信貸額度、利率又低的國內信用證業務，正成為部分銀行票據業務的替代工具，不失為一個銀行繼續穩定和發展授信客戶好的服務手段。
雖然此項業務還不成熟，但從各大銀行最近的態度來看，是有意要做大此業務。對此，銀聯信傾情推出本期專題，希望能給銀行客戶在開展國內信用證業務時提供一些創新思路和營銷機會。
本期專題第一章透析了國內信用證為什么會成為當前銀行票據業務的“替代品”。
本期專題第二章就國內信用證的功能和業務發展中存在的問題進行探討分析，并有針對性地提出解決思路，為該項業務的普及發展作出有益的探索。
本期專題第三章介紹了國內信用證業務的運作流程及同業做法。其中，在運作流程方面，介紹了此項業務的目標客戶、授信思路、營銷建議及操作流程；在業務借鑒方面，分析了工商銀行、建設銀行、華夏銀行等銀行的國內信用證業務做法。
本期專題第四章疏理了國內信用證項下的各種融資產品，并提供了匹配的實戰案例，旨在幫助銀行產品經理開發、升級和完善產品，以及給銀行客戶經理提供復制營銷機會。
本期專題第五章揭示了國內信用證項下的融資風險以及其防范措施。此部分進一步闡明國內信用證業務是一項風險可控、收益較高、發展前景良好的結算和融資產品，銀行應即著手研究如何快速推動它的發展，以幫助改變目前銀票業務“一票獨大”而受監管方嚴控的被動局面，助力各行發展模式的轉型。
本期專題共74頁，34455字。價格3000元/份。
 
正文目錄
第一章  國內信用證為何成為票據業務的“替代品”
一、國內信用證業務優勢
（一）國內信用證相對于銀票有獨特優勢
（二）不斷完善監管制度和趨緊監管環境
（三）有利于穩定客戶關系，帶動對新客戶的營銷
二、國內信用證業務特征
（一）開證行負有第一性的付款責任
（二）信用證是一項獨立的文件
（三）信用證業務是一種純粹的單據業務
（四）開證行提供的是信用，而不是資金
三、國內信用證與其他中后臺系統關系
第二章  國內信用證業務發展所面臨的問題及應對策略
一、國內信用證業務發展存在的問題分析
（一）基于國內信用證業務自身的問題
（二）基于國內貿易的特點而產生的問題
（三）基于傳統結算辦法影響而產生的問題
（四）基于信息不對稱基礎上的銀企博弈而產生的問題
二、國內信用證業務發展的制約因素分析
（一）缺乏完備的法律、制度支持
（二）國內貿易中運輸單據的缺憾
（三）缺乏統一的審單標準降
（四）缺乏統一的信用證流通清算網絡員
（五）貿易背景真實性認定困難
（六）國內信用證的品種較少，收費較高、手續較為繁瑣
（七）國內信用證相關業務知識尚未普及
（八）商業銀行的內部控制比較滯后
三、商業銀行開辦國內信用證業務的應對策略
（一）縝密計劃、逐步推廣
（二）培養國內信用證人才
（三）合理布置國內信用證業務網點
（四）先試點，后推廣
（五）大力宣傳及推廣銀行國內信用證業務
（六）加強本外幣、境內外、離在岸信用證業務的聯動
（七）完善內部控制系統、建立獎罰措施
第三章  國內信用證業務運作流程及同業借鑒
一、國內信用證業務的運作流程
（一）國內信用證業務的目標客戶
（二）國內信用證業務的授信思路
（三）國內信用證業務的營銷建議
（四）國內信用證業務的操作流程
二、銀行同業國內信用證的業務借鑒
（一）工商銀行國內信用證業務介紹
（二）建設銀行國內信用證業務介紹
（三）華夏銀行國內信用證業務介紹
第四章  國內信用證產品創新及實戰案例分析
一、國內信用證項下買方融資產品及案例分析
（一）國內信用證項下買方押匯
（二）國內信用證買方付息代理議付
（三）商業匯票質押開立國內信用證
二、國內信用證項下賣方融資產品及案例分析
（一）國內信用證賣方押匯
（二）國內信用證賣方議付
（三）國內信用證代理議付
（四）國內信用證項下打包貸款
（五）國內信用證項下打包銀行承兌匯票
（六）國內信用證項下福費廷
三、國內信用證項下其他融資產品及案例分析
第五章  國內信用證項下的融資風險及防范措施
一、信用證項下的融資風險種類
（一）保證金風險
（二）擔保風險
（三）抵（質）押風險
二、風險防范措施
（一）建立和完善內控制度
（二）規避保證金風險
（三）做好擔保風險的防范
（四）要把抵（質）押風險減少到最低程度