村鎮銀行規模化、批量化設立新政下的風險挑戰

【導讀】

【報告描述】：

    自2006年銀監會調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策以來，村鎮銀行在我國各地紛紛設立。村鎮銀行在解決農村地區金融機構覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務缺位等“金融抑制”問題中的作用明顯，促進了農村經濟發展。但是應當看到，村鎮銀行的發展還處于初始階段，一些與之配套的法律法規和政策措施還不完善，制約村鎮銀行發展的問題也不同程度地表現出來，這讓村鎮銀行在運行中面臨巨大的風險。
    我國的村鎮銀行所面臨金融風險，由于其所在區域經濟環境內在的特殊性和復雜性，從而導致其信貸風險類別必須采取具體問題具體分析的辦法來加以考慮。按照信貸風險產生的原因，我國村鎮銀行信貸風險可劃分為政策風險、環境風險、信用風險、操作風險、市場風險和法律風險等類型。
本報告分為五個章節，第一部分介紹了村鎮銀行總體情況，并闡述了其面臨的主要風險以及分析了村鎮銀行風險形成原因。由于村鎮銀行的發展階段關系，其面臨的政策環境對其影響很大，所以，第二部分我們重點介紹介紹了政策環境對村鎮銀行的影響。第三部分和第四部分，我們針對村鎮銀行面臨的風險及經營問題，系統的提出相關防范建議。最后，我們根據國內外村鎮銀行發展的經驗，闡述了我們對村鎮銀行運營以及風險管理的思考。
    以上五部分對村鎮銀行在當前金融環境下所面臨的風險以及防范措施做了系統的分析，希望能為村鎮銀行的健康發展有所助益。
敬請關注本期專題：《村鎮銀行規模化、批量化設立新政下的風險挑戰》。
本期專題共56頁，44597字。價格3000元/份。

 
正文目錄
 
第一章  村鎮銀行概述 
一、村鎮銀行的概念與特征 
（一）村鎮銀行概念 
（二）村鎮銀行特征 
二、村鎮銀行開展的業務類型 
三、村鎮銀行與其他銀行類金融機構的關系 
（一）村鎮銀行與商業銀行的關系 
（二）村鎮銀行與農村信用社優勢互補 
（三）村鎮銀行與農村合作基金會的區別 
四、村鎮銀行面臨的風險及其來源綜述 
（一）村鎮銀行面臨的風險主要類型 
（二）村鎮銀行面臨的風險主要特征 
（三）村鎮銀行產生的風險主要原因 
第二章  村鎮銀行設立政策環境發生大變革 
一、村鎮銀行開業數量不足 
二、村鎮銀行政策環境變遷史 
（一）初創階段（2006-2007） 
（二）過渡階段（2008-2010） 
（三）變革階段（2011-2012） 
三、村鎮銀行受監管政策影響顯著 
（一）配套政策未到位 
（二）政策規定不明晰 
（三）政策扶持未體現 
（四）保障機制不健全 
（五）規劃更迭影響大 
四、“規模化、批量化”發展起來的村鎮銀行風險怎么管理？ 
（一）行長負責制 
（二）“總分行”模式 
五、未來村鎮銀行信貸風險管理的外部保障發展趨勢 
（一）國家給予積極的扶持政策 
（二）逐步締造健全的農村社會信用體系 
（三）保險公司為村鎮銀行信貸保駕護航 
第三章  村鎮銀行環境風險與防范 
一、農村金融市場整體環境風險 
（一）農村金融供給多元化 
（二）農戶借貸情況深入分析 
（三）農村中小企業的借貸狀況 
二、農村金融是整體環境風險的防范措施 
（一）建立浮動利率的貸款風險定價機制 
（二）建立簡單高效的農村信用評估方法 
（三）利用現代科技提升風險技術的水平 
三、農村金融市場區域類型風險 
（一）發達地區農村金融發展分析 
（二）欠發達地區農村金融發展分析 
四、農村金融市場區域類型風險的防范措施 
（一）發達地區村鎮銀行的風險管理路徑 
（二）欠發達地區村鎮銀行的風險管理路徑 
第四章  村鎮銀行經營問題及防范 
一、村鎮銀行經營中存在的問題 
（一）缺乏管理獨立性 
（二）農信社簡單轉型 
（三）存貸比高位運行 
（四）村鎮銀行并沒有真正深入農村金融市場 
（五）控股模式單一導致各方利益主體動力不足 
（六）經營方式創新化與經營觀念陳舊化的矛盾 
二、全面加強村鎮銀行信貸風險管理建設 
（一）充分發揮基層信貸員作用 
（二）建立健全信貸經營的激勵約束機制 
（三）探索靈活多樣的貸款抵押擔保方式 
（四）強制存款、分期還款和禁關聯貸款 
（五）構建村鎮銀行信貸風險優秀文化 
三、健全完善村鎮銀行內控機制 
（一）完善和落實信貸風險內控制度 
（二）強化員工管理，規范操作行為 
（三）強化內部審計在信貸風險控制中的監督作用 
第五章  村鎮銀行風險管理國外經驗與啟示 
一、國外鄉村銀行經營管理模式 
（一）福利主義模式的小額貸款——孟加拉鄉村銀行模式 
（二）制度主義模式的小額貸款——印尼人民銀行鄉村信貸部模式 
二、國外鄉村銀行經營管理模式總結 
（一）對象自動瞄準機制 
（二）小組擔保動力機制 
（三）市場化的運作機制 
三、對村鎮銀行運營模式的思索 
（一）小額無擔保信用貸款模式 
（二）聯保貸款模式 
（三）擔保基金貸款模式 
四、對村鎮銀行風險管理的啟示 
（一）注重銀行自身信用建設 
（二）加強項目技術幫扶 
（三）貸前審查、貸中管理并舉 
（四）注重信貸風險文化的建設